10 הרגלים חסכוניים של מיליוןרים שנעשו בעצמם שאנשים עניים מתעלמים מהם

דמיינו זאת: וורן באפט, אחד האנשים העשירים בעולם, שולף קופונים של מקדונלד'ס כדי לשלם על ארוחת צהריים עם ביל גייטס בהונג קונג. בזמן שרוב האנשים היו מתביישים, באפט ראה בכך ניהול כספים יצירתי. הסיפור הזה מראה בצורה מושלמת כיצד מיליארדרים שהרוויחו את כספם בעצמם חושבים על כסף בצורה שונה משאר האנשים.

הנה משהו שעשוי להפתיע אותך: 79% מהמיליארדים מעולם לא קיבלו ירושה. אפילו יותר מפתיע? רק 31% הרוויחו ששת ספרות בשנה אחת, ו-93% טוענים שהם התעשרו בזכות עבודה קשה, ולא משכר גבוה. ההבדל אינו כמה הם מרוויחים – אלא ההרגלים הפשוטים שהם עוקבים אחריהם, שרוב האנשים מתעלמים לחלוטין מהם. בואו נצלול לתוך 10 ההרגלים הצנועים שמפרידים בין העשירים לבין כולם.

1. הם חיים מתחת לאמצעים שלהם בתחום הדיור

בעוד שרוב האנשים רואים את ביתם כדבר החשוב ביותר לקנות, המיליונרים רואים בו קודם כל מחסה. כ-60% מהמיליונרים חיים בבתים ששווים פחות מ-$500,000. וורן באפט עדיין גר באותה בית שהוא קנה בשנת 1958 ב-$31,500, ו-56% מהמיליונרים בעלי ביתם לפחות 20 שנים. הם מבינים שבית זה המקום שבו אתה גר, ולא דרך להרשים את השכנים.

אנשים עניים נופלים למלכודת האינפלציה של אורחות חיים כל פעם שהם מקבלים העלאה. הם חושבים שכרטיס שכר גדול יותר משמעותו שהם ראויים לבית גדול יותר, שכונה מפנקת יותר או שכר דירה יקר יותר. זה שומר אותם לכודים במעגל שבו עלויות הדיור שלהם אוכלים את רוב ההכנסה שלהם, משאירים כלום לבניית עושר אמיתי. מיליונרים מתנגדים לדחף הזה ונשארים עם מגורים צנועים שמאפשרים להם להשקיע את ההפרש.

2. הם נוהגים ברכבים מעשיים יד שנייה

שכחו את הסטריאוטיפ של רכבי היוקרה. כ-31% מהמיליונרים נוהגים בטויוטות ובהונדות, ו-55% קונים רכבים יד שנייה במקום חדשים. הם יודעים שהרכבים מאבדים כ-60% מהערך שלהם בחמש השנים הראשונות, מה שהופך רכבים חדשים לאחת ההשקעות הגרועות ביותר. וורן באפט מודה שהוא נוהג רק כ-3,500 מייל בשנה, ולכן קניית רכבים חדשים לעיתים תכופות אין לה שום היגיון כלכלי.

בינתיים, האמריקאי הממוצע משלם 725 דולר לחודש על רכב בריבית של 6.58%. אנשים עניים רואים ברכב סמל סטטוס ולעיתים קרובות שוכרים רכבים, מה שעולה אפילו יותר בטווח הארוך. הם בעצם משלמים מאות דולרים כל חודש על משהו שאובד מערכו, בעוד שמיליונרים משקיעים את הכסף הזה בהשקעות שמתרקמות עם הזמן.

3. הם מחסלים לחלוטין חובות בריבית גבוהה

מיליארדרים שהתקדמו בזכות עצמם מתייחסים לחובות כמו חירום פיננסי. למעט המשכנתאות על בתיהם, הם נמנעים מכל חובות הצריכה. כמעט שלושה רבעים ממיליארדרים מעולם לא נשאו יתרת כרטיס אשראי לאורך כל חייהם. כאשר הם רוצים משהו שאינם יכולים להרשות לעצמם, הם חוסכים ומשלמים עליו במזומן מאוחר יותר במקום ללוות כסף.

אנשים עניים מקבלים חובות כחלק רגיל מהחיים. הם משתמשים בכרטיסי אשראי לרכישת דברים שהם רוצים ברגע זה, ואז משלמים את התשלומים המינימליים במשך שנים בעוד שcharges ריבית אוכלים את עושרם. הם לא מבינים שכל דולר המוצא על ריבית הוא דולר שלא ניתן להשקיע לבניית עתידם. מיליון-דת מבינים שלא ניתן לבנות עושר תוך כדי תשלום ריבית מורכבת למישהו אחר.

4. הם מבצעים אוטומציה של חיסכון לפני הוצאת כסף

מיליונרים יודעים שכוח הרצון אינו מספיק כשמדובר בחיסכון כסף. הם מקימים העברות אוטומטיות כדי להזרים כסף לחשבונות חיסכון והשקעות לפני שיש להם הזדמנות להוציא אותו. כמעט חצי מיליון אנשים חוסכים לפחות 16% מהכנסתם החודשית, והם מתייחסים לחיסכון הזה כמו לחשבון שצריך לשלם ראשון.

אנשים עניים חוסכים כל מה שנשאר בסוף החודש, מה שברוב המקרים משמעו שהם לא חוסכים כלום. הם נותנים לסגנון החיים לבלוע את כל העלאות השכר, תמיד מוצאים דרכים חדשות להוציא את כספם. ללא מערכות אוטומטיות, הם תלויים בדיסציפלינה ובכוונות טובות, שלרוב לא מצליחות כשיש פיתוי להוציא.

5. הם משקיעים בנכסים המוערכים, ולא בנכסים המתדרדרים

כ-80% מהמיליונרים השקיעו בתוכניות ה-401(k) של חברתם, ו-75% גם השקיעו מחוץ לחשבונות הפנסיה של מקום העבודה שלהם. הם מתמקדים בכסף שלהם בדברים שגדלים בערכם עם הזמן, כמו מניות, נדל"ן והרחבת עסקים. הם מבינים שבניית עושר פירושה רכישת נכסים, ולא חובות.

אנשים עניים מבזבזים את כספם על דברים שמאבדים ערך ברגע שהם קונים אותם. מכוניות חדשות, הגאדג'טים האחרונים, בגדים מעוצבים ואלקטרוניקה יקרה כולם מאבדים ערך במהירות. במקום להשקיע 500 דולר בחודש, הם עלולים לבזבז את זה על תשלומי רכב, חשבונות כרטיסי אשראי והוצאות אחרות על דברים שיהיו חסרי ערך בעוד כמה שנים. הם מבלבלים בין הוצאת כסף להשקעת כסף.

6. הם מתנהלים בהוצאות חכמות מבלי להיות קמצנים

כ-93% מהעשירים משתמשים בקופונים כשאתם קונים ואינם מתביישים בכך. הם מחפשים מבצעים כמו רכישת חתיכות סוף בשר כדי לחסוך כסף מבלי לפגוע באיכות. עם זאת, הם לא רוכשים בזול - הם קונים פריטים איכותיים שנשארים יותר זמן במקום להחליף כל הזמן מוצרים poorly made. הם מבינים את ההבדל בין להיות נבון לבין להיות טיפש עם כסף.

אנשים עניים לעיתים קרובות עושים שתי טעויות: הם או קונים את האופציה הזולה ביותר שמתפרקת במהירות ועלולה לעלות יותר בטווח הארוך, או מסרבים להשתמש בקופונים ובמבצעים כי הם חושבים שזה מתחת להם. הם לא לוקחים את הזמן להשוות מחירים או לחפש מבצעים, ומפסידים מאות דולרים בחסכונות חודשיים שיכולים להיות מושקעים במקום.

7. הם לומדים באופן מתמשך ומשקיעים בעצמם

כמעט 88% מהמיליונרים קוראים מדי יום כדי להגדיל את הידע שלהם על עבודתם ותעשייתם. הם קוראים לפחות שני ספרים בחודש, מתמקדים בנושאים שיכולים לעזור להם להרוויח או לנהל יותר כסף. וורן באפט ידוע בכך שהוא מבלה 80% מיום העבודה שלו בקריאה, וקורא לזה המפתח להצלחתו. הם רואים בחינוך השקעה לכל החיים בעצמם.

אנשים עניים לעיתים קרובות מפסיקים ללמוד ברגע שהם מסיימים את בית הספר. הם מעבירים את זמנם הפנוי על בידור במקום על חינוך, צופים בטלוויזיה או גוללים במדיה חברתית במקום לקרוא ספרים שיכולים לשפר את מצבן הכלכלי. הם לא משקיעים בקורסים, סמינרים או ספרים שיכולים להעלות את כוח ההשתכרות שלהם, ומפספסים הזדמנויות לקדם את הקריירה וההכנסה שלהם.

8. הם יוצרים מקורות הכנסה מרובים

כ-65% מהעשירים מכירים לפחות שלושה מקורות הכנסה שונים. הם מתחילים עסקים צדדיים, יוצרים הכנסה פסיבית דרך השקעות, או מפתחים מיומנויות רבות שיכולות לייצר כסף. הם אף פעם לא שמים את כל הביצים בקצה אחד כי הם יודעים שהסתמכות על עבודה אחת היא מסוכנת בכלכלה של היום.

עניים תלויים לחלוטין בעבודות הרגילות שלהם לצורך הכנסה. הם לא מפתחים מיומנויות נוספות או מחפשים דרכים להרוויח כסף מחוץ לתעסוקה הראשית שלהם. אין להם תוכנית גיבוי כאשר הם מפסידים את עבודותיהם או מתמודדים עם קיצוצים בשכר. הם פוחדים לקחת סיכונים מחושבים שיכולים להוביל לזרמי הכנסה נוספים, ומעדיפים את הביטחון השקרי שבתלות במקור אחד של הכנסה.

9. הם שומרים על הרגלי בריאות מצוינים

כ-76% מהמיליונרים מתאמנים לפחות 30 דקות ביום, ארבעה ימים בשבוע, ו-93% ישנים לפחות שבע שעות בלילה. הם מבינים שהבריאות שלהם משפיעה ישירות על יכולתם להרוויח כסף וליהנות מהחיים. בריאות ירודה מובילה לחשבונות רפואיים, ימי עבודה שהחמיצו וירידה בפרודוקטיביות - כל אלה פוגעים במטרות הפיננסיות שלהם.

אנשים עניים לעיתים קרובות מזניחים את בריאותם משום שהם טוענים שאין להם זמן או כסף לספורט ולשינה נאותה. הם לא רואים את הקשר בין בריאות פיזית להצלחה כלכלית. הם מוציאים כסף על פתרונות מהירים במקום על מניעה, מה שמוביל לעלויות רפואיות גבוהות יותר ופוטנציאל הכנסה נמוך יותר לאורך זמן.

10. הם שומרים על עדכון מלא לגבי הכסף שלהם

מיליונרים מבינים בבירור את ההכנסות שלהם, מה שיש להם, ואת העמלות שההשקעות שלהם עולות להם. הם עוקבים אחרי ההוצאות שלהם בקפידה ולעולם לא מתעלמים מנתוני האשראי או מהדוחות הפיננסיים שלהם. הם קוראים כל חשבון וחשבון בנק, מחפשים שגיאות והזדמנויות לחסוך כסף.

אנשים עניים לעיתים קרובות נמנעים מלהסתכל על דוחות הבנק שלהם, דוחות האשראי או חשבונות ההשקעה שלהם כי הם מפחדים ממה שהם עלולים למצוא. הם אינם מבינים לאן הולך כספם בכל חודש או כמה הם משלמים בעמלות וריביות. בורות כלכלית זו מונעת מהם לקבל החלטות חכמות ולזהות בעיות לפני שהן הופכות לבעיות רציניות.

מקרה בוחן: טרנספורמציה פיננסית של לאורה

לורה עבדה כמורה, הרוויחה 45,000 דולרים בשנה, ותמיד הרגישה שהיא חיה ממשכורת למשכורת. היא נהגה ב-SUV מושכר עם תשלום חודשי של 400 דולרים, שכרה דירה יפה ב-1,200 דולרים לחודש, והשתמשה בכרטיסי אשראי לארוחות בחוץ ולטיולי קניות בסוף השבוע. למרות שהייתה לה עבודה קבועה, היו לה רק 500 דולרים בחיסכון ו-8,000 דולרים בחובות כרטיסי אשראי.

הכול השתנה כשלורה קראה על הרגלי הכספים של המיליונרים והחליטה לבצע שינויים רציניים. היא עברה לדירה קטנה יותר במחיר של 800 דולר בחודש, החליפה את ה-SUV השכור שלה ב-Honda Civic משומשת מהימנה שהיא קנתה במחיר של 8,000 דולר, והחלה להשתמש בקופונים ובתכנון ארוחות כדי לחתוך בחצי את חשבון המכולת שלה. היא אוטומטית העבירה חיסכון חודשי של 400 דולר והשתמשה בכל דולר נוסף כדי לפרוע את כרטיסי האשראי שלה.

בתוך שלוש שנים, לורה פתחה את כל החובות שלה, יצרה קרן חירום של 10,000 דולר, והחלה להשקיע 500 דולר בכל חודש במניות אינדקס. היא גם החלה ללמד תלמידים כדי להרוויח הכנסה נוספת, והוסיפה 300 דולר בחודש לתקציבה. על ידי כך שחיה מתחת ליכולתה ועקבה אחרי ההרגלים של מיליארדרים, לורה שינתה את חייה הכלכליים מבלי להגדיל את משכורתה. היא הוכיחה שהבנת עושר אינה תלויה כמה אתה מרוויח, אלא מה אתה עושה עם מה שיש לך.

מסקנות מרכזיות

• חיו מתחת לאמצעים שלכם על ידי בחירת דיור צנוע המאפשר לכם להשקיע את ההפרש.
• נהגו ברכבים מעשיים, משומשים במקום לקחת תשלומים יקרים עבור רכבים המפחיתים ערך.
• חסוך מכל חוב עם ריבית גבוהה והימנע מאזנים בכרטיסי אשראי שמבזבזים את עושרך באמצעות ריבית מורכבת.
• אוטומטו את החסכונות שלכם כדי לשלם לעצמכם קודם לפני שבזבזים כסף על משהו אחר.
• השקיע בנכסים שמוערכים כמו מניות ונדל"ן במקום לקנות דברים שמאבדים ערך.
• השתמשו בקופונים וכתשו חכם כשאתם קונים פריטים איכותיים שנשארים יותר זמן מאשר אלטרנטיבות זולות.
• ללמוד באופן רציף באמצעות קריאה וחינוך כדי להגדיל את פוטנציאל ההכנסה שלך עם הזמן.
• צור מספר זרמים של הכנסה כדי להפחית את התלות שלך במקור כסף אחד.
• שמור על הרגלי בריאות מצוינים כדי להגן על היכולת שלך להרוויח כסף ולהימנע מהוצאות רפואיות.
• השאר מעודכן לגבי הכספים שלך על ידי מעקב אחרי ההוצאות ופיקוח על ציון האשראי שלך.

מסקנה

הדרך לבניית עושר אינה מסתורית או מורכבת - היא עוסקת בפיתוח הרגלים נכונים ובעמידה בהם לאורך זמן. אנשים עשירים בזכות עצמם אינם מיוחדים או ברי מזל; הם מתרגלים משמעת פיננסית שרוב האנשים מתעלמים ממנה. העשרה הזו של הרגלים עשויה להיראות קטנה כל אחד בנפרד, אך כשהיא משולבת ומוטמעת באופן עקבי במשך עשורים, היא מקנה את היסודות לבניית עושר רציני.

הבחירה היא שלך: אתה יכול להמשיך לחיות ממשכורת למשכורת, לעשות את אותן טעויות פיננסיות ששומרות על רוב האנשים עניים, או שאתה יכול להתחיל ליישם את ההרגלים המוכחים של המיליונרים היום. זכור, המיליונר הממוצע לא השיג את הסטטוס הזה עד גיל 50, כי בניית עושר אמיתי לוקחת זמן וסבלנות. התחל בהר habit אחד, שלוט בו, ואז הוסף עוד אחד. העתיד שלך יודה לך על המשמעת הפיננסית שאתה מפתח היום, וחלומותיך חשובים מדי מכדי לאפשר להרגלים גרועים בכסף להכשיל אותם.